有不少車主在給舊車上保險的時候，都遇到保險公司按照其新車購置價格確定保險金額，而到了理賠的時候，卻按照車輛實際價值。

　　二手車上保險很冤枉？市民羅女士上月剛過戶了一輛二手車，打算練車使用。正當(dāng)羅女士準(zhǔn)備給車上一份商業(yè)車險時，卻讓她為難了 據(jù)羅女士介紹，這部二手車買回來才5萬多元，但保單上的責(zé)任限額卻是9.6萬元，意味著保險公司將按照9.6萬元的價值給車上保險。 那理賠時，會不會也按照9.6萬元的價值賠付呢？ 保險公司工作人員表示，如果車丟了，保險公司最高只按購買車輛時的5萬多元進(jìn)行理賠。

　　以新車保費養(yǎng)舊車？你可說NO！

　　據(jù)了解，像羅女士這種情況其實并不少見。有不少車主在給舊車上保險的時候，都遇到保險公司按照其新車購置價格確定保險金額，而到了理賠的時候，卻按照車輛實際價值，即按使用年限逐年折舊計算。 投保多了，也不會增加理賠，這不是花冤枉錢嗎？ 羅女士對保險公司這種做法感到十分郁悶。

　　事實上， 高保低賠 是保險業(yè)常見的做法，在中國保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知》中就明確了保險金額的確定方式，即 保險公司和投保人應(yīng)當(dāng)按照市場公允價值協(xié)商確定被保險機(jī)動車的實際價值，保險公司應(yīng)當(dāng)與投保人協(xié)商約定保險金額。 這意味著，像羅女士所遇到的情況，保險金額由羅女士和保險公司根據(jù)二手車輛的實際價值進(jìn)行協(xié)商約定。車主給車輛上保險時，如果對保險公司出具的保單上的保險金額有異議，就應(yīng)該馬上提出來，不能以新車保險費計算舊車的保險價值。

　　車損險按新車購置價計？不一定！

　　盜搶險和車損險都是新車必上的險種，然而對于實際價值已大幅縮水的二手車，許多車主認(rèn)為是 白花錢 的事。車主于先生表示， 家里的小車都超過十年車齡，無論是檔次和外觀都已不如現(xiàn)在的新車搶眼，小剮蹭也基本忽視不理，沒必要花錢上保險。 事實上，許多開著舊車的車主都有于先生這種想法，然而舊車就真沒必要上這些商業(yè)險嗎？

　　關(guān)于車損險，保險公司一般會按照新車購置價定保險金額，按他們的說法，因為車主出險需要修理時，是按照新的配件進(jìn)行修理，同時維修也是按當(dāng)下的維修工時費用標(biāo)準(zhǔn)計算，保險金額自然是按照新車購置價定。如果全損，保險公司則會按照車輛目前的實際價格理賠。對于一些低價購入二手車的車主，他們遇到小刮小碰往往不會太過在意，基本不會去出險。這樣的話，車損險的投入便顯得不太劃算。但如果車主開車不太熟練，有較大 大修 的風(fēng)險，那車主還是應(yīng)該根據(jù)自身實際用車情況，確定是否需要車損險。

　　投盜搶險提早預(yù)估車價貶值

　　盜搶險與車損險不同，投保時是按照車輛的即時實際價值進(jìn)行購買，基本是新舊車輛都必需的險種。據(jù)保險公司工作人員介紹，私家車的折舊價值在該車的新車購置價的基礎(chǔ)上，每月的折舊0 .6%，年折舊率在7%左右，二手車的貶值速度會高于新車。例如，投保時轎車的價值為8萬元，而發(fā)生盜搶時，該車價值已貶值至6萬元，保險公司的理賠金額則在6萬元的基礎(chǔ)上再打8折，進(jìn)行賠付。因此，車主在為二手車投保時，最好先對車的價值和可能出現(xiàn)的價值變化做一定預(yù)估，免得花費冤枉錢。

　　第三者責(zé)任險不能省

　　與交強(qiáng)險不同，第三方責(zé)任險是商業(yè)保險，并非強(qiáng)制投保。由于不少老司機(jī)對車技過于自信，投保意識淡薄。但不少業(yè)內(nèi)專家都會建議車主千萬不要省下第三者責(zé)任險。據(jù)保險公司工作人員介紹，雖然交強(qiáng)險屬于強(qiáng)制險種，但其保障度很低，當(dāng)被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失時，保險公司在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險。而第三者責(zé)任險的責(zé)任范圍與交強(qiáng)險基本一致，但其賠付責(zé)任更大，對車主保障度更高。因此，即使是價值較低的二手車，也應(yīng)該投保車損險和第三者責(zé)任險。

　　保險記得過戶

　　很多人在買賣二手車時，以為只要向車管所申請機(jī)動車轉(zhuǎn)籍更新即可，卻忘記給保險過戶。保險公司工作人員表示，如果車輛在過戶時沒有辦理保險變更手續(xù)，這就意味著新車主與保險公司沒有建立保險合同關(guān)系，被保險人還是原車主，一旦發(fā)生交通事故，新車主會非常被動。此外，二手車的賠付歷史記錄相當(dāng)重要。據(jù)了解，一輛有賠付記錄的舊車的保費往往會高于無賠付記錄的舊車，而對于 干干凈凈 的車輛，保險公司在投?；蚶m(xù)保時還會給予一定比例的優(yōu)惠。因此，車主在購買二手車時，應(yīng)該向原車主索要原車保單，并辦理保險變更手續(xù)。