隨著生活水平的提高，汽車(chē)消費(fèi)持續(xù)多年需求旺盛，購(gòu)車(chē)時(shí)不少人會(huì)選擇車(chē)貸，特別是一些年輕的消費(fèi)者。如何確定車(chē)貸銀行？是否通過(guò)4S店間接辦理車(chē)貸？如何才能在車(chē)貸上省錢(qián)？這些問(wèn)題對(duì)計(jì)劃車(chē)貸的人都非常重要。為了了解各地車(chē)貸最新最精確的信息，中國(guó)基金報(bào)記者以多位購(gòu)車(chē)者實(shí)際車(chē)貸經(jīng)驗(yàn)為基礎(chǔ)，近期在北京、上海和深圳三地進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查，走訪了多家汽車(chē)4S店、銀行網(wǎng)點(diǎn)，希望能夠給各地辦理車(chē)貸的讀者一定的參考。

中國(guó)基金報(bào)記者 楊磊 應(yīng)尤佳 見(jiàn)習(xí)記者 李真

隨著生活水平的提高，汽車(chē)消費(fèi)持續(xù)多年需求旺盛，購(gòu)車(chē)時(shí)不少人會(huì)選擇車(chē)貸，特別是一些年輕的消費(fèi)者。如何確定車(chē)貸銀行？是否通過(guò)4S店間接辦理車(chē)貸？如何才能在車(chē)貸上省錢(qián)？這些問(wèn)題對(duì)計(jì)劃車(chē)貸的人都非常重要。為了了解各地車(chē)貸最新最精確的信息，中國(guó)基金報(bào)記者以多位購(gòu)車(chē)者實(shí)際車(chē)貸經(jīng)驗(yàn)為基礎(chǔ)，近期在北京、上海和深圳三地進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查，走訪了多家汽車(chē)4S店、銀行網(wǎng)點(diǎn)，希望能夠給各地辦理車(chē)貸的讀者一定的參考。

需要注意的是，車(chē)貸利率因期限不同而有所變化，并且根據(jù)個(gè)人的信用級(jí)別、資產(chǎn)情況，車(chē)貸利率也會(huì)有所不同。

北京：

四大行車(chē)貸利率基本一致

記者在北京走訪多家汽車(chē)4S店發(fā)現(xiàn)，這些4S店主要推薦的貸款行是工農(nóng)中建四大行，特別是建設(shè)銀行被推薦得最多，目前建設(shè)銀行1年期、2年期和3年期車(chē)貸的總費(fèi)用率分別為4%、8%和12%。

其他三家銀行中，在北京市場(chǎng)，4S店所提供的工行和中行的車(chē)貸2年和3年的總利息率和建行完全相同，均為8%和12%，1年期限的工行略高一些，為5%。農(nóng)行1年期的車(chē)貸總利息率也是5%，2年期的車(chē)貸總利息率在8%到10%之間，根據(jù)客戶資質(zhì)不同，利率有所差異，3年期的為12%。

北京一家4S店經(jīng)理表示，一年期車(chē)貸很少有人做，其實(shí)四大行的車(chē)貸利率基本一致，主要看客戶在哪個(gè)銀行辦理更方便，如果時(shí)間急的話，建行的辦理速度略快一些。

北京其他銀行車(chē)貸利率普遍略高于四大行，興業(yè)銀行1年期、2年期和3年期車(chē)貸總利息率分別為5.5%、9.5%和12.5%，招商銀行的分別為5.5%、10.5%和14.5%，不過(guò)該車(chē)貸利率不是一次性付清利息，而是分到各期支付，投資者可以提前還款。

另?yè)?jù)記者了解，交行和民生銀行不是采用總利息率的計(jì)算方法，而是直接給一個(gè)年化貸款利率，交行最低位為基準(zhǔn)利率上浮20%，以目前利率計(jì)算約為7.8%到8%，換算到1年、2年、3年總利息率約為4.4%、8.4%、12.4%，都是略高于四大行車(chē)貸利率。民生銀行提供的是10.85%的車(chē)貸年利率，相對(duì)較高。

上海：

部分銀行需滬牌才能辦理

由于上海車(chē)牌需要拍賣(mài)，上海的車(chē)貸市場(chǎng)更加復(fù)雜，有的銀行車(chē)貸與車(chē)牌掛鉤，2014年2月最新拍賣(mài)車(chē)牌單價(jià)已經(jīng)超過(guò)了10萬(wàn)元。

記者從工行了解到，該行車(chē)貸必須有車(chē)牌，一年車(chē)貸總利息率為3.91%，2年車(chē)貸為7.62%，3年車(chē)貸為11.28%，對(duì)應(yīng)的年化貸款利率分別為7.2%、7.3%和7.3%。

農(nóng)行、中行和建行所給出的車(chē)貸需要看車(chē)型、個(gè)人信用、資質(zhì)和信用卡等情況，最低的車(chē)貸年化利率也都不會(huì)低于貸款的基準(zhǔn)利率。

總部在上海的浦發(fā)銀行給出的車(chē)貸利率比較優(yōu)惠，對(duì)于有合作的經(jīng)銷(xiāo)商，給出的車(chē)貸最低利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍，2年期總利息率對(duì)應(yīng)約為7.1%，3年期對(duì)應(yīng)約10.5%。

招商銀行在上海的車(chē)貸政策和車(chē)型有很大關(guān)系，主要是銀行和經(jīng)銷(xiāo)商有合作的一些車(chē)型的車(chē)貸比較優(yōu)惠，沒(méi)有優(yōu)惠活動(dòng)的情況下，招行采用統(tǒng)一的1年總利息率5.5%、2年9.5%和3年14.5%，這一貸款利率沒(méi)有什么優(yōu)勢(shì)。部分上海大眾車(chē)型有優(yōu)惠活動(dòng)，有的采取1年到2年期貸款零利息和手續(xù)費(fèi)，3年期的手續(xù)費(fèi)為5.05%，該車(chē)貸政策對(duì)應(yīng)的汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商需要補(bǔ)貼銀行不少費(fèi)用。

此外，上海其他多家銀行都是和信用卡業(yè)務(wù)綁定，例如民生銀行、興業(yè)銀行等，車(chē)貸的利率要根據(jù)投資者所用的信用卡種類(lèi)、個(gè)人資質(zhì)等信息來(lái)判斷，也有一些是和房貸結(jié)合，或已經(jīng)有房貸業(yè)務(wù)的客戶才做車(chē)貸。

深圳：

工行農(nóng)行各有利率優(yōu)勢(shì)

記者走訪深圳多家汽車(chē)4S店和銀行網(wǎng)點(diǎn)后發(fā)現(xiàn)，深圳目前的車(chē)貸市場(chǎng)，除個(gè)別汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商與銀行有額外補(bǔ)貼協(xié)議，絕大多數(shù)市場(chǎng)都被工農(nóng)中建四大銀行所占有，他們給出的利率也是目前比較低的，但不同銀行的貸款資質(zhì)要求也不同。

4S店推薦最多的銀行是建行，目前車(chē)貸利率和北京相同，1年期、2年期和3年期的總利息率分別為4%、8%和12%，之所以推薦，4S店給出的主要理由是辦理時(shí)間快，資質(zhì)審核要求條件低，基本都能達(dá)到。

但記者調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，其他三大銀行所給的貸款利率其實(shí)略低于建行，工行目前對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的1年期、2年期和3年期的車(chē)貸總利息率分別為3.58%、7.05%和10.43%，其中，1年期和2年期在深圳四大銀行中都是最低的，因此建議投資者辦理1年或2年車(chē)貸首選工行。

農(nóng)業(yè)銀行的3年期車(chē)貸最優(yōu)惠，總利息率只有9.5%，但要求比較高，必須有房產(chǎn)才能辦理，對(duì)于符合條件的個(gè)人來(lái)說(shuō)，深圳3年期車(chē)貸首選農(nóng)行。中行的利率政策居中，2年期和3年期的優(yōu)質(zhì)客戶車(chē)貸利率分別為7.5%和10.5%。

而其他銀行車(chē)貸業(yè)務(wù)方面，據(jù)記者了解，交行、浦發(fā)、民生、興業(yè)等銀行基本不做車(chē)貸業(yè)務(wù)，招商銀行給出的車(chē)貸利率是全國(guó)統(tǒng)一的1年期5.5%、2年期10.5%和3年期14.5%，這樣的利率水平在深圳也基本相當(dāng)于不做。

深圳一家中型銀行貸款業(yè)務(wù)人士表示，中型銀行的資金利率明顯高于四大行，車(chē)貸市場(chǎng)又比較小，中型銀行打價(jià)格戰(zhàn)也明顯比不過(guò)四大行，所以深圳中型銀行基本放棄了車(chē)貸的業(yè)務(wù)，而是更多貸款資源給了貸款利率更高的企業(yè)客戶。