業(yè)內(nèi)人士提醒 信用卡分期還款雖免息 但手續(xù)費比利息更貴

　　如果每個月你都急著消費后趕緊還信用卡的錢，你就OUT了。當(dāng)前，銀行卡優(yōu)惠比拼升級，聰明用卡不僅可獲折上折，還能借錢生錢。

　　有師奶善于利用信用卡的打折優(yōu)惠，一個月下來能省下近千元。而有消費者則善于利用免息期，將手頭的錢用來理財。不到兩個月的免息期，5萬元的理財收入可以超300元。

　　文/記者林曉麗

　　省：

　　精明師奶善用信用卡

　　吳小姐最近頻頻光顧一家面包屋，因為刷手頭上的信用卡可以省一半。 需要單筆滿30元直減15元，不過無所謂，我們家里人多，兩天買一次全部消化掉。 吳小姐說，面包打五折確實很劃算，如今的信用卡優(yōu)惠是越來越給力了。

　　而陳佳是個精明消費者， 這張卡今天吃飯打五折、這張周四打五折。這一張是唱K打折的，那一張打高爾夫很劃算。前兩年購物還經(jīng)常有購物卡送呢。 陳佳如數(shù)家珍。陳佳告訴記者，消費盡量用信用卡，而且每周都會看一下各家銀行的信用卡官網(wǎng)，了解優(yōu)惠信息， 善用這些優(yōu)惠，我一個月下來可以省下近千元，甚至過千。

　　記者發(fā)現(xiàn)，銀行信用卡優(yōu)惠比拼升級。而加大優(yōu)惠力度背后的原因，有業(yè)內(nèi)人士分析稱，一方面，信用卡向來競爭激烈，如今除了面對同業(yè)競爭，還要面對即將放開的虛擬信用卡的客源搶奪。另一方面，隨著互聯(lián)網(wǎng)的興起，消費者獲取優(yōu)惠的機(jī)會和渠道增加，優(yōu)惠力度如果不大，毫無吸引力。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融正蓬勃興起，銀行也在思考如何為客戶提供更多惠民服務(wù)。

　　記者發(fā)現(xiàn)，不僅優(yōu)惠加大，有的銀行則干脆直接返現(xiàn)，如廣州農(nóng)商行太陽錢錢信用卡的客戶，辦卡并激活消費，就能獲得30元刷卡金返還。每月在8或18或28日任一日刷卡，即可獲得刷卡金返還，最高100元。而且覆蓋范圍也在加大。 我們的聯(lián)名卡多達(dá)數(shù)十種，信用卡營銷更加細(xì)化。 某股份制銀行的相關(guān)人士告訴記者。

　　記者發(fā)現(xiàn)，為了鼓勵開卡，銀行紛紛推出網(wǎng)絡(luò)辦卡、手機(jī)辦卡等。甚至介紹辦卡也有獎勵，而且都很大手筆。如廣州農(nóng)商行針對推薦10個人辦卡的贈送惠普平板電腦一臺。交通銀行針對成功推薦3人的，立獎市場價1799元的伊萊克斯空氣凈化器。

　　賺：

　　利用免息期理財賺錢

　　而除了要善用信用卡享受優(yōu)惠，還可學(xué)會利用免息期理財，盡可能把信用卡發(fā)揮到最大作用。

　　張毅(化名)表示，他不僅不會急著還錢，而且還會將信用卡的免息期用到最長，實現(xiàn)真正高效地使用信用卡額度，而手頭的錢則用來理財。 不要小看理財?shù)氖杖?，積少成多，從消費到還款日不到兩個月的時間，5萬元甚至能賺到300多元。 張毅說。

　　張毅告訴記者： 前段家里想換家具，整套費用是6萬多元。我的信用卡只可以透支5萬元，但還是選擇信用卡支付，而且我選擇在賬單日的后一天消費，不僅可以賺到信用卡的積分，還足足享受了55天的免息期。

　　這免息期有什么用呢？張毅接著說： 我的信用卡免息期是55天，刷5萬元的消費支出，手頭的現(xiàn)金則用來購買貨幣基金進(jìn)行理財。按我買的產(chǎn)品七日年化收益5.04%來計算，期滿便可贏得350元左右的收益。

　　據(jù)介紹，大部分銀行的信用卡免息期為50天，個別銀行長至56天。以一張信用卡賬單日為每月6日計算，5日消費的話，相應(yīng)可以使用的免息期就是最短的20天。在7日，也就是賬單日后一天消費，持卡人才能得到最長50天的免息期。直到下個月最低還款日前還款，持卡人在這50天內(nèi)可不還款，也不會受到罰息。所以賬單日后的幾天內(nèi)刷卡是最好的選擇。

　　某銀行人士介紹，在最大限度使用信用卡免息期后，持卡人需要做的就是把手中的錢投資到靈活性強(qiáng)、流動性強(qiáng)的投資方式中。如今，各種寶是比較適合的選擇。

　　另外還有個小建議，要盡量錯開不同卡片相互之間的賬單日和還款日，提高資金的流動性。將信用卡的免息期用到最長，接近兩個月的時間，實現(xiàn)真正高效地使用信用卡額度。

　　此外，如果持有的信用卡數(shù)量過多，一定要牢記還款日和需要每年刷卡的次數(shù)，避免產(chǎn)生年費和利息。

　　提醒

　　分期付款

　　手續(xù)費貴過利息

　　目前各大銀行都推出信用卡分期付款消費，而且更把 零利息 作為最大賣點進(jìn)行宣傳。

　　但是，有業(yè)內(nèi)人士提醒，分期付款雖然免息，但并不等同于免費，消費者需要支付一定比例的手續(xù)費。

　　目前，一年期貸款利率是6%，但是按大部分銀行分期付款手續(xù)費率每期(即每月)0.6%~0.7%來算，折算的年利率一般都在8%左右，超過貸款利率。而且提前還款，不少銀行是不會退還其手續(xù)費的。

　　比如，一家銀行提供的12個月賬單分期業(yè)務(wù)年手續(xù)費為7.2%。這意味著，若有一筆1.2萬元的賬單要申請12個月分期，那么這12個月下來，你總計支付了12864元，較一次性付款多支付了7.2%，即864元。

　　該人士認(rèn)為，這種方式實際上不便宜，不到購物前要算好 明白賬 ，不到不得已情況下無需分期付款。