互聯(lián)網(wǎng)金融這會(huì)真是火。
這幾天有個(gè)親戚來(lái)家串門，跟我講現(xiàn)在他投資了互聯(lián)網(wǎng)金融，回報(bào)高達(dá)20%多。嗯，我心里想這還不算多的。但是吧，他老人家跟我說(shuō)的那個(gè)網(wǎng)站我真沒聽過(guò)。
好吧，這猶如雨后春筍辦冒出來(lái)的各種理財(cái)網(wǎng)站，咋讓我那么那么地肝顫呢?確實(shí)，這年頭可能真的是撐死膽大的，餓死膽小的。不過(guò)我還是餓著吧，因?yàn)槲矣泻芏鄵?dān)心的地方。
估計(jì)我屬于很保守的那種，沒辦法，君不見有那么多P2P金融的創(chuàng)始人都卷款跑路了?(這個(gè)不用我說(shuō)，您在網(wǎng)上搜搜就知道了。)
俺那點(diǎn)塊八毛的可禁不住折騰，孩子要上學(xué)，老人要防著生病，俺自己還要準(zhǔn)備過(guò)個(gè)N年退休養(yǎng)老，還是穩(wěn)妥點(diǎn)。
為啥楊姐看待這個(gè)心里總是肝顫呢?
第一，以前的 個(gè)別 創(chuàng)業(yè)者黑的是投資人的錢，現(xiàn)在黑的是老百姓的錢 平臺(tái)主人的良心問題。
以前如果碰上道德不好的創(chuàng)業(yè)者，他們自己搞幾個(gè)關(guān)聯(lián)公司，花市場(chǎng)費(fèi)用把投資人的錢都給 造 光，其實(shí)就是左手兜倒騰到右手兜里的事，但好歹投資人們都是財(cái)務(wù)自由的大財(cái)主(當(dāng)然對(duì)此我也深表同情，但好歹不影響銀家生活吃飯泡妞開跑車對(duì)吧……而且那對(duì)VC啥的來(lái)說(shuō)只是一個(gè)項(xiàng)目，總的來(lái)說(shuō)一個(gè)基金到結(jié)束的時(shí)候多半還是能賺個(gè)N多倍的)，但是現(xiàn)在這個(gè)P2P最大的特點(diǎn)就是，這玩意卷走的是咱們老百姓的錢，雖說(shuō)咱們冷靜的投資者們都是把飯本留夠了，用多余的錢理財(cái)，But，卷走了你100萬(wàn)你心疼不心疼?

好，就算卷走你5萬(wàn)，咱是不是也覺得憋屈的慌?而且那多半是找不回來(lái)的，因?yàn)槊總€(gè)獨(dú)立的投資人互相都不認(rèn)識(shí)，國(guó)家主管機(jī)構(gòu)俺又沒看到要求這種預(yù)付費(fèi)的進(jìn)行信托托管，或者有個(gè)擔(dān)保啥的 比如說(shuō)：這個(gè)擔(dān)保不是給某個(gè)項(xiàng)目擔(dān)保，而是給這個(gè)平臺(tái)擔(dān)保 跑得了廟，跑不了廟的投資人，投資人你既然投資了這個(gè)廟，好歹也要有你的背書吧?
所以現(xiàn)在，感覺全靠拼創(chuàng)業(yè)者的人品了，有木有?
第二，錢沒人看著。
就是這個(gè)問題最鬧心，像這種給他們真金白銀的行當(dāng)，其實(shí)不止是互聯(lián)網(wǎng)金融，就算是其他的行業(yè)，例如美容美發(fā)，例如旅行社，任何一個(gè)需要提前儲(chǔ)值的預(yù)付費(fèi)業(yè)務(wù)，都需要進(jìn)行資金托管，沒有兌付的服務(wù)，就不能把錢劃走才行。
現(xiàn)在可好，只要把錢交給了這些商家，或者P2P平臺(tái)方，他們就算是掙到了。過(guò)兩天人去樓空你連人都找不到，互聯(lián)網(wǎng)金融更絕，網(wǎng)站登錄不上去了，您連注冊(cè)的公司名叫啥都不知道，咋報(bào)案?
而且很多P2P網(wǎng)站都是一夜之間就人去服務(wù)器空，唉，吃虧的還是老百姓。當(dāng)然呢，肯定是有甜頭在先：先讓您賺幾筆，最后再卷筆大的走 有人就是先用幾千塊試試，多試幾次后覺得很放心，結(jié)果就投了筆大的，結(jié)果，唉……
這不就跟在賭場(chǎng)賭博一樣嗎?而且P2P的平臺(tái)方還是莊家，您的底牌和他自己的底牌他隨便看……不知道的只有您。
所以現(xiàn)在也有一些P2P公司的錢是不過(guò)手的，只做信息交換平臺(tái)。這樣的，我還能略略放心，不過(guò)俺還是不買。因?yàn)榻酉聛?lái)的更讓我抓狂。
第三，誰(shuí)給 擔(dān)保 做擔(dān)保?
有些平臺(tái)呢采取給項(xiàng)目找擔(dān)保公司擔(dān)保的方式搞：親們啊，您知道這里的 奧妙 不?(不是洗衣粉啊)
首先是這個(gè)擔(dān)保公司有沒有能力給這個(gè)項(xiàng)目擔(dān)保，例如這個(gè)項(xiàng)目1億，結(jié)果他擔(dān)保了10萬(wàn)，這個(gè)項(xiàng)目黃了他只賠10萬(wàn)，您覺得分到您那里能有多少?根本不夠賠啊!
其次，擔(dān)保公司所擔(dān)保的這10萬(wàn)，大多也沒在銀行里呆著，又拿去做別的項(xiàng)目的擔(dān)保 這不僅是杠桿的放大效應(yīng)，更是擔(dān)保公司的重復(fù)擔(dān)保問題。
那這種重復(fù)擔(dān)保，出了事怎么辦?破產(chǎn)唄，反正可以再換個(gè)名字注冊(cè)，這家擔(dān)保公司把所有的有限資本都拿來(lái)陪，也不夠啊!但是銀家該賺的楊姐估計(jì)早就賺走了。
眾多的民間擔(dān)保公司不都是這么玩的么?一個(gè)業(yè)內(nèi)滋深跟楊姐說(shuō)，其實(shí)國(guó)家級(jí)的擔(dān)保公司就幾家。親們，您自己查查，如果是國(guó)家級(jí)的擔(dān)保公司給做的擔(dān)保，那多半靠譜，因?yàn)閲?guó)家的擔(dān)保公司倒閉很難把?要是民間一個(gè)小擔(dān)保公司啊，唉，我的意思是……您自己掂量吧。
第四，項(xiàng)目您看過(guò)么?
好，說(shuō)到根上了，您的錢投的是項(xiàng)目對(duì)吧?只有項(xiàng)目賺了您才能拿到回報(bào)對(duì)不?
那我要問幾個(gè)問題了，這個(gè)項(xiàng)目是不是虛假的?這個(gè)項(xiàng)目的執(zhí)行人是誰(shuí)?此前做過(guò)什么類似的項(xiàng)目?這個(gè)項(xiàng)目是不是國(guó)家扶持的?違反不違反政策?項(xiàng)目的各種審批啥的齊全么?
說(shuō)穿了，現(xiàn)在的各種P2P不就是民間借貸么?如果是熟人之間的借貸，您還可以考察一下，這種一個(gè)平臺(tái)，一堆資料，我可真不敢信。
如果是一個(gè)違法項(xiàng)目呢?
如果項(xiàng)目的錢被挪作他用呢?
如果項(xiàng)目負(fù)責(zé)人自己卷款潛逃了呢?
如果……項(xiàng)目負(fù)責(zé)人和擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人一伙呢?
如果……
唉，楊姐這輩子是發(fā)不了財(cái)?shù)娜?，因?yàn)槲蚁氲奶唷?br /> 而且還有一點(diǎn)，就是現(xiàn)在的P2P平臺(tái)這么火吧，肯定會(huì)像團(tuán)購(gòu)那樣遭遇整合。當(dāng)年，那是數(shù)千家團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站啊，今天呢?不超過(guò)7-8家玩得轉(zhuǎn)的，真正的市場(chǎng)份額都集中在前三四家。行業(yè)是要被無(wú)情地整合的 巨頭還沒有進(jìn)入。
但是吧，并不是說(shuō)這個(gè)世界上沒有能買的。您最好還是選選那種夠保險(xiǎn)的，先買點(diǎn)余額寶是可以的，總比銀行活期高，等著咱們馬云馬總接下來(lái)的大手筆;而接下來(lái)各大巨頭也會(huì)有各種好玩意，比如說(shuō)俺聽說(shuō)騰訊的理財(cái)通正在醞釀更高級(jí)的、理財(cái)收益更高的產(chǎn)品，百度金融那邊也在憋大招。
或者，再有什么有頭臉的人物開的場(chǎng)子，您也可以試試，因?yàn)樗麄兪桥艿昧撕蜕信懿涣藦R，余額寶、招財(cái)寶出事您找馬云，確切地說(shuō)應(yīng)該找彭蕾，她是小微金融的負(fù)責(zé)人啊 總之一句話就是告法人，而且這個(gè)法人必須找得著跑不了啊。
咱們葛優(yōu)葛大爺不是說(shuō)么， 法人就是被繩之以法的人 ……嘿嘿嘿，那財(cái)富通出事了馬化騰也跑不了，百度金融出了事李彥宏是不是也得解決解決?
所以，如果您特想投(其實(shí)我也想)，可以參考我給自己規(guī)定的條件是：
第一，知道老板是誰(shuí) 有點(diǎn)拼 爹 的意思哈，因?yàn)樗砸皇烙⒚麃?lái)承擔(dān)。這年頭啥擔(dān)保都沒這個(gè)強(qiáng)(楊姐愚鈍，分辨不了那么多平臺(tái)、擔(dān)保公司和項(xiàng)目，也沒那個(gè)時(shí)間)
除了BTA以外，還有誰(shuí)的 爹 強(qiáng)?
陸金所 平安集團(tuán)旗下;國(guó)開行子公司旗下有個(gè) 開鑫貸 ，算是國(guó)開行給他背了書;
當(dāng)然還有一些平臺(tái)都是當(dāng)今巨頭搞滴……但您也要擦亮眼睛，因?yàn)樗麄円话愣际?有限責(zé)任 ，就是說(shuō)，不全陪啊。
第二，選擇合理的期限，建議一年之內(nèi)的，千萬(wàn)別長(zhǎng)期擁有 當(dāng)心炒股炒成股東，泡妞泡成老公，炒房炒成房東。
關(guān)于時(shí)間，水太深了，咱們另日再表。