網(wǎng)貸平臺可以通過設置虛擬消費交易，投資人用第三方支付賬戶選擇信用卡支付，由網(wǎng)貸平臺將錢轉入貸款人賬戶

用信用卡投資P2P是國家法律明令禁止的行為，但是這方面法律還不健全，存在一些監(jiān)管空白的灰色地帶，一些第三方支付公司和P2P平臺為了謀取利益會默認投資人的這種行為。

一些投資人向P2P網(wǎng)貸平臺賬戶充值時，選擇支持信用卡支付的第三方支付機構或是利用第三方支付機構的漏洞套取資金進行P2P投資。如今比較常見的是申請POS機刷信用卡，先將信用卡額度充值到自己的第三方支付賬號中，然后再進行P2P投資。

據(jù)《國際金融報》記者了解，多數(shù)可以利用信用卡額度理財?shù)木W(wǎng)貸平臺都是借助第三方支付平臺或其他套現(xiàn)方式來實現(xiàn)。網(wǎng)貸平臺可以通過設置虛擬消費交易，投資人用第三方支付賬戶選擇信用卡支付，再由網(wǎng)貸平臺將錢轉入貸款人賬戶。這種方式下，信用卡資金走的是消費渠道，而非取現(xiàn)渠道，因此無需繳納手續(xù)費。投資者便可利用50天左右的免息期，幾乎零成本獲得相對高額的投資收益。

例如，你有一張5萬元額度的信用卡，在支持信用卡投資的P2P平臺上直接用于短期債權或者可轉讓債權的投資(流動性高，可在短期內(nèi)及時變現(xiàn))，假設這家P2P平臺的收益為18%(行業(yè)平均收益)，在信用卡大約50天的免息期到時，把5萬元本金還進信用卡，你共可獲得利息收益1250元，并且可以循環(huán)操作。

信用卡P2P和一般P2P最大的區(qū)別在于使用信用卡額度，最關鍵的一步是將信用卡資金轉到銀行賬戶上，然后用相關賬戶進行P2P投資。在第三方支付機構十分發(fā)達，POS機申請便捷的情況下，信用卡P2P越來越普遍，主要有三種模式。

第一種模式是直接在P2P網(wǎng)貸平臺操作，向P2P網(wǎng)貸平臺賬戶充值時，選擇支持信用卡支付的第三方支付機構。比如浙江某P2P平臺充值，支持五六種第三方支付機構進行信用卡充值，除了一家不需要手續(xù)費，其余幾家手續(xù)費費率為0.025%-0.35%，主流的手續(xù)費費率在0.1%以下，遠低于信用卡正常取現(xiàn)的手續(xù)費。

第二種模式是利用第三方支付機構的漏洞套取資金進行P2P。某基金手機網(wǎng)站過去一年多時間里都可以使用銀行信用卡向其賬戶充值，再提現(xiàn)到借記卡，進行P2P投資，每次最多充值5000元，每天最多50000元，不少投資者采用這一通道信用卡套現(xiàn)。由于這種模式被越來越多的信用卡P2P投資者采用，該基金也注意到了其中的漏洞，因此3月1日起關閉了其手機網(wǎng)站，投資者只能另尋其他有類似漏洞的第三方支付機構。

第三種模式是申請POS機刷信用卡，將信用卡額度充值到自己的第三方支付賬號中，然后進行P2P投資。據(jù)悉，POS機主流價格1000元左右，刷卡手續(xù)費也有很大不同，一般用POS機刷卡手續(xù)費為0.3%-2%，進行信用卡P2P，一般采用費率較低的POS機，手續(xù)費費率一般為0.3%-0.6%。

其中，第一種模式是時下被使用最多的。這種投資，主流P2P平臺的手續(xù)費率在0.1%以下，遠低于信用卡正常取現(xiàn)的手續(xù)費。