中行曝詐騙大案：銀行內(nèi)部員工牽線致借款人錢(qián)款被卷走。惠州市谷奔工貿(mào)有限公司負(fù)責(zé)人李明爆料稱，中國(guó)銀行惠州仲愷開(kāi)發(fā)區(qū)支行員工勾結(jié)企業(yè)，因該支行內(nèi)部管理混亂，保證金賬戶操作存重大失誤，造成其借給惠州市尚聯(lián)達(dá)電子有限公司490萬(wàn)被卷走，無(wú)法追回。

近日，北京時(shí)間記者接到惠州市谷奔工貿(mào)有限公司（以下簡(jiǎn)稱谷奔）負(fù)責(zé)人李明（化名）爆料稱，中國(guó)銀行惠州仲愷開(kāi)發(fā)區(qū)支行員工勾結(jié)企業(yè)，因該支行內(nèi)部管理混亂，保證金賬戶操作存重大失誤，造成其借給惠州市尚聯(lián)達(dá)電子有限公司490萬(wàn)被卷走，無(wú)法追回。

據(jù)了解，谷奔公司已就此案向法院提起訴訟，法院一審、二審以“訴訟人要求被訴訟人承擔(dān)賠償責(zé)任缺乏法律依據(jù)”宣判駁回谷奔訴訟請(qǐng)求。

對(duì)此結(jié)果，谷奔公司并不滿意。李明告訴北京時(shí)間記者，本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)在于保證金賬戶的屬性上。“中行用非結(jié)算賬戶作結(jié)算使用就是違反國(guó)家的現(xiàn)行法律。人行惠州分行向法院出具的復(fù)函明顯態(tài)度曖昧，避重就輕，從而讓法官誤解而錯(cuò)判，令人遺憾。”

北京時(shí)間記者就此聯(lián)系中行惠州分行負(fù)責(zé)人，中行方表示，銀行正常合規(guī)辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，此案相關(guān)責(zé)任認(rèn)定及賠償建議以司法判決為準(zhǔn)。

490萬(wàn)借款被卷走 保證金賬戶不“保證”

2014年10月，通過(guò)中行惠州仲愷開(kāi)發(fā)區(qū)支行的朋友黎某介紹，李明認(rèn)識(shí)了尚聯(lián)達(dá)公司老板楊波。黎某告訴李明，楊波是個(gè)優(yōu)質(zhì)客戶，在支行貸了一筆款，建議其借款給楊波，待開(kāi)出980萬(wàn)承兌匯票后再拿回本金及利息。

2014年10月17日，李明與尚聯(lián)達(dá)公司簽訂借款合同。楊波以向谷奔公司借款人民幣490萬(wàn)元用以開(kāi)具中行承兌匯票的保證金，另一筆290萬(wàn)元借款用作楊波短期資金周轉(zhuǎn)，待開(kāi)具980萬(wàn)元銀行承兌匯票時(shí)歸還借款，借款期限為2014年10月20日起至2014年10月29日。

業(yè)內(nèi)人士告訴北京時(shí)間記者，這類借款在民間借貸中被稱作“過(guò)橋借款”，借貸雙方協(xié)商，利息高昂。本案中，谷奔公司出借780萬(wàn)元，根據(jù)合同約定，于2014年10月29日前獲得822萬(wàn)元還款，其中利息收入42萬(wàn)元。

根據(jù)“過(guò)橋借款”的慣例，為了保障本次借款的資金安全，尚聯(lián)達(dá)公司同意將要匯入款項(xiàng)賬戶的網(wǎng)銀、印章及收票人的印章等可以轉(zhuǎn)走款項(xiàng)的技術(shù)手段交由谷奔公司控制。

（尚聯(lián)達(dá)公司與中行承兌匯票業(yè)務(wù)協(xié)議 李明供圖）

然而，這個(gè)看似周密的“防控”還是出了事。

2014年10月24日，楊波和黎某提出為保證資金的安全性，要求李明將款項(xiàng)直接打入其保證金賬戶。

黎某向李明承諾，該賬戶是銀行專管的保證金賬戶，尚聯(lián)達(dá)公司沒(méi)有網(wǎng)銀等控制該賬戶的條件，打入款項(xiàng)只能用于開(kāi)具銀行承兌匯票，就算不開(kāi)票也須退回原轉(zhuǎn)入賬戶。

李明向北京時(shí)間表示，在深信了黎某承諾的保證金賬戶的資金必須“原路退回”后，遂將490萬(wàn)元于當(dāng)日下午14時(shí)轉(zhuǎn)入上述保證金賬戶。然而，僅在轉(zhuǎn)賬成功數(shù)十分鐘后，尚聯(lián)達(dá)公司即前往中行將保證金賬戶資金轉(zhuǎn)到其基本賬戶。

與黎某告知的“原路退回”相反，借款經(jīng)中行仲愷開(kāi)發(fā)區(qū)支行操作直接轉(zhuǎn)至尚聯(lián)達(dá)基本賬戶。隨后，該款項(xiàng)立即又被尚聯(lián)達(dá)公司轉(zhuǎn)到第三賬戶（用途是還款）。

錢(qián)借出去了，對(duì)方卻不愿給承兌匯票，李明意識(shí)到不對(duì)勁，隨后向公安局報(bào)案。

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