興業(yè)銀行行長：支付寶在某種程度可替代央行
興業(yè)銀行行長李仁杰在提到反壟斷問題時指出， 目前各大銀行和支付寶都有接口，支付寶在某種程度上替代了中央銀行。
日前，在 金融四十人論壇六周年年會 上，興業(yè)銀行行長李仁杰在提到反壟斷問題時指出， 目前各大銀行和支付寶都有接口，支付寶在某種程度上替代了中央銀行。
李仁杰對對阿里巴巴收購恒生電子，提出了幾點質(zhì)疑 恒生電子是我國證券、基金、信托、財務公司等金融行業(yè)的主要軟件服務提供商，占壟斷地位。
以下為李仁杰的演講原文：
理性看待互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)象
我們應該更加理性地看待互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)象?；ヂ?lián)網(wǎng)金融可能還不能成為一種獨立業(yè)態(tài)，它只是一種現(xiàn)象?；ヂ?lián)網(wǎng)金融并沒有改變金融的本質(zhì)，它只是完善了金融的服務，創(chuàng)新了金融服務的商業(yè)模式。
這里就涉及到一個如何看待金融創(chuàng)新去中介化的問題。在這一點上，我比較贊成廖岷(上海銀監(jiān)局局長)說的，金融服務當中的非標準化服務是不容易去中介化的，投資者還需要金融機構(gòu)的專業(yè)隊伍、專業(yè)人才為其量身訂作金融服務。
而互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進步、商業(yè)模式的發(fā)展，在一定程度上可以完善標準化金融的服務手段。
互聯(lián)網(wǎng)金融之所以在中國這么火，可能有幾個方面的原因。第一，中國目前的金融服務是受管制的。在某種程度上，金融服務還不夠完善。
第二，最近國家在推動金融市場化的改革，包括利率市場化、貨幣政策的轉(zhuǎn)向調(diào)整，這期間也出現(xiàn)了銀行同業(yè)市場的價格較高等現(xiàn)象，很多因素疊加，導致這一時期出現(xiàn)了這種特定的現(xiàn)象。
第三，這與中國新生代的不斷成長和目前的社會風氣有一定關(guān)系。比如總理政府工作報告提到了互聯(lián)網(wǎng)金融，大家就非常認同;總書記去吃慶豐包子，慶豐包子馬上就火起來;總理在海南買了椰子食品，椰子食品馬上就斷銷了?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在中國的迅速火爆可能也有類似的道理。
如果從全球看，以美國為例，美國的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)非常發(fā)達，金融也非常發(fā)達。但是美國并沒有所謂的 互聯(lián)網(wǎng)金融 。因此我覺得，互聯(lián)網(wǎng)金融是中國特殊時期的一種特殊的現(xiàn)象。
傳統(tǒng)金融業(yè)應當向互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)學習
傳統(tǒng)金融業(yè)最起碼要從以下幾個方面向互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)學習。
首先是客戶體驗至上。我們過去經(jīng)常講要以客戶為中心，如何把以客戶為中心落到實處，其中最重要的一點就是改善客戶體驗。在這一點上支付寶做得很好，它將改善客戶體驗提高到了維持企業(yè)生命力的重要定位，這一點應該值得我們學習。
過去，銀行由于確實有很多優(yōu)勢和資源，對于改善客戶體驗的動力有所不足。在這一點上，銀行應該虛心向互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)學習。
其次是商業(yè)模式的創(chuàng)新機制。
第一，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的盈利模式跟商業(yè)銀行，或者說傳統(tǒng)金融機構(gòu)是不一樣的。傳統(tǒng)金融機構(gòu)的商業(yè)模式非常重視盈利，做一筆業(yè)務、投放一個產(chǎn)品要提前計算能不能賺錢、盈利模式是怎么樣的。
而互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從一開始就非常重視的是客戶量、流量，只要先抓住流量，哪怕開始是賠錢的也不要緊。因為他們有資本市場的支持，而資本市場對他們估值的基礎就是客戶流量。所以在商業(yè)模式上，傳統(tǒng)銀行有的時候也要改變一些思維方式。
第二，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和商業(yè)銀行在商業(yè)模式的迭代創(chuàng)新方面是不一樣的。由于監(jiān)管部門對商業(yè)銀行的要求比較嚴格，所以銀行做任何事情& & 比如系統(tǒng)的建設、產(chǎn)品開發(fā)等都要考慮盡量完美。但是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)采取的是迭代式的持續(xù)改進創(chuàng)新機制，這種商業(yè)模式是不一樣的。
很多事情我們一開始要考慮得非常完美，好像牢不可破，實際上是很難的。因為社會在變化，人們的消費方式更新得太快，所以整個商業(yè)模式要適應這種社會潮流，要有一種迭代式的持續(xù)改進和創(chuàng)新。
第三，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和商業(yè)銀行在擴大業(yè)務范圍的方式上是不一樣的。銀行和其他傳統(tǒng)金融機構(gòu)的機構(gòu)設置一般都比較大，這就造成了內(nèi)部的管理比較復雜，在創(chuàng)新上反應相對較慢。
而互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，包括阿里、騰訊，他們采取的多是收購策略，不一定什么事情都自己去創(chuàng)新，因為這么大的企業(yè)什么都自己創(chuàng)新確實很難?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)可以不斷跨界，而銀行不可以。所以，這些問題也都值得我們?nèi)W習、反思，以此來推動發(fā)展。
金融市場要有規(guī)則
金融市場還應當有規(guī)則。首先，市場要保持公平性。既然互聯(lián)網(wǎng)金融沒有改變金融的本質(zhì)，那么金融是什么?金融首先應該是有風險的，有風險就要有監(jiān)管。
金融監(jiān)管要有規(guī)則，做什么事就要遵守什么規(guī)則。不能造成傳統(tǒng)金融業(yè)受監(jiān)管而互聯(lián)網(wǎng)金融無人監(jiān)管的情況。這就是保持市場公平性的體現(xiàn)。
其次，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)態(tài)不斷變化和跨界擴張造成新問題& & 反壟斷。比如，目前各大銀行和支付寶都有接口，支付寶在某種程度上替代了中央銀行。
最近阿里巴巴要收購恒生電子，而恒生電子目前是我國證券、基金、信托、財務公司等金融行業(yè)的主要軟件服務提供商，它是占壟斷地位的。
一旦收購完成，恒生電子跟阿里應當是什么關(guān)系，要不要遵循保密原則?隨著阿里對金融云服務的涉足，恒生電子所擁有的行業(yè)數(shù)據(jù)今后會不會成為阿里的數(shù)據(jù)?這個問題牽扯的范圍很廣。實際上，這些都涉及到整個國家的法律體制、市場規(guī)則的問題，需要我們重新思考。
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