前海微眾銀行推出首款產(chǎn)品 微粒貸面世 用QQ可借錢
打開手機QQ，點開“QQ錢包”的“金融理財”頁面，如果你看到一個叫做用灰色小字說明為“現(xiàn)金貸款”的“微粒貸”的藍色圖標時，那么恭喜你，說明你已經(jīng)成為了前海微眾銀行第一批用戶。深圳商報記者昨日發(fā)現(xiàn)，作為微眾銀行首款產(chǎn)品——“微粒貸”已于5月15日晚間悄然在手機QQ上線。
中國首家民營銀行前海微眾銀行推出首款產(chǎn)品
微粒貸面世 用QQ可借錢
深圳商報記者 謝惠茜
打開手機QQ，點開“QQ錢包”的“金融理財”頁面，如果你看到一個叫做用灰色小字說明為“現(xiàn)金貸款”的“微粒貸”的藍色圖標時，那么恭喜你，說明你已經(jīng)成為了前海微眾銀行第一批用戶。深圳商報記者昨日發(fā)現(xiàn)，作為微眾銀行首款產(chǎn)品——“微粒貸”已于5月15日晚間悄然在手機QQ上線。
無抵押無擔保隨借隨還按日計息
“微粒貸”似乎有取“微立貸”諧音之意，體現(xiàn)出該款貸款產(chǎn)品“微”和“立即”。微眾銀行方面也告訴記者，“微粒貸”定位為小額信用貸款產(chǎn)品，具有“無抵押、無擔保，隨借隨還、按日計息”的特點。即客戶只要通過QQ錢包，便可實現(xiàn)7×24小時的即時貸款服務，從貸款申請到貸款審批再到最后放款，整個貸款流程在15分鐘內(nèi)即可完成。且“微粒貸”是一款純信用的小額貸款產(chǎn)品，客戶在進行貸款時，無需填寫任何資料，也無須任何擔保。
除了借款速度快外，“微粒貸”還支持客戶在最高審批額度內(nèi)隨借隨還，按日計息，日息0.05%，年化利率18%。而貸款額度也未設(shè)門檻，主要在2萬元~20萬元之間，最高額度目前為20萬。“我們希望通過此方式給用戶不同的體驗。”微眾銀行方面表示。
不過目前并不是所有人都可以體驗此產(chǎn)品。記者昨日從微眾銀行方面了解到，目前該款產(chǎn)品只“通過手Q平臺邀約客戶體驗”，即仍處于內(nèi)測階段。而其首批篩選的客戶主要采用“白名單”機制——騰訊內(nèi)部通過一定的規(guī)則篩選出首批最符合“微粒貸”客戶定位的用戶，范圍并不大。
“首先，篩選的標準肯定是僅面向手Q用戶，其次肯定跟手Q用戶的使用年限、行為習慣和消費習慣等方面有關(guān)，騰訊多年下來積累了豐富的內(nèi)部數(shù)據(jù)可供參考，但具體的數(shù)據(jù)模型則不方便對外公開。”一位不愿具名的微眾銀行內(nèi)部人士向記者透露。
不過據(jù)其透露，在客戶最高額度審批上，“微粒貸”目前主要依托于騰訊征信有限公司、央行和一些與第三方合作等多維度征信數(shù)據(jù)。
此前記者曾了解到，騰訊坐擁的數(shù)億用戶的登錄頻次、在線時長、社交行為、購物偏好、交易方式、虛擬財產(chǎn)、賬戶流水等數(shù)據(jù)，已能夠為微眾建立征信系統(tǒng)與產(chǎn)品設(shè)計提供堅實的基礎(chǔ)，而現(xiàn)今再接入央行、第三方等多維度數(shù)據(jù)后，無疑將為微眾銀行的風控筑建起一道堅實的“城墻”。“我們在風控這一塊做得非常嚴格和謹慎，我們會通過多方大數(shù)據(jù)的整合來確保我們的產(chǎn)品額度真實、可靠。”上述微眾銀行人士表示。
“刷臉技術(shù)”已經(jīng)準備好
作為一款貸款產(chǎn)品，其貸款資金來源于哪里？記者了解到，目前微眾用于放貸的錢主要來自其初期的30億元自有資金以及同業(yè)拆借資金。“未來我們還將陸續(xù)推出存款、貸款和理財?shù)绕渌a(chǎn)品，而這些產(chǎn)品我們還是將以同業(yè)合作為依托。”
此前，華夏銀行已給予了微眾銀行20億元的同業(yè)授信額度，并且雙方合作的產(chǎn)品小微企業(yè)信貸產(chǎn)品“接力貸”預計將在7月份正式上線。東亞銀行副行政總裁李民斌也曾公開表示，會與微眾銀行合作推消費金融產(chǎn)品，此類產(chǎn)品息差較高，但高回報，風險亦會高，會確保風險可控才會做。
而按照現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)則，為了確認客戶身份及行為合法性，客戶新開銀行卡賬號和購買理財產(chǎn)品都必須“面簽”。作為一家純互聯(lián)網(wǎng)銀行，“面簽”問題一直是擺在微眾銀行面前的一道難題，也是其與同業(yè)合作的必要原因之一。
但這一問題近日似乎迎來了“破冰”的可能。有報道稱，央行年初向各家銀行下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)遠程開立人民幣銀行賬戶的指導意見》后，并于1月8日召集多家銀行召開討論會。此后，包括微眾銀行在內(nèi)的多家銀行均開始探索基于人臉識別技術(shù)的遠程開戶體系，但微眾銀行的遠程開戶體系試點必須得到央行的批準。截至目前，央行尚未下發(fā)正式試點遠程開戶的通知。
不過另一位內(nèi)部知情人士向記者獨家透露，在微眾銀行內(nèi)部，其“‘刷臉技術(shù)’已經(jīng)準備好，隨時都可以運用”，也“不排除應用在未來的一些產(chǎn)品里，就等監(jiān)管層批準”。
作為微眾銀行首款產(chǎn)品，“微粒貸”一經(jīng)上線便備受業(yè)內(nèi)所關(guān)注。記者了解到，‘微粒貸’便會正式面向大眾。
“互聯(lián)網(wǎng)+”離不開網(wǎng)絡(luò)支付
2014年中國跨境電商交易規(guī)模為4.2萬億，同比增長33.3%
深圳商報記者 吳玉函
第三方支付行業(yè)近年來蓬勃發(fā)展，尤其是6月1日支付清算組織開始重新準入后，相關(guān)行業(yè)將變得更加熱鬧了。5月15日，港股上市公司中國支付通控股主辦的《中國支付市場與小微金融發(fā)展專題研討暨中國支付通投資者交流會》在深圳召開，本次大會以“中國支付市場與小微金融”為主題，在傳統(tǒng)行業(yè)不斷被“互聯(lián)網(wǎng)+”滲透的大背景下，探討支付行業(yè)以及小微金融大機遇。
相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，第三方支付行業(yè)從2009年的3萬億元人民幣到2014年的23萬億元，平均年增長超過50%，可見支付市場的行業(yè)空間和巨大的潛力。目前第三方支付市場還會有哪些機會呢？
對此，中國支付通集團執(zhí)行董事、總裁熊文森認為，機會有四個方面。首先是移動支付蓬勃發(fā)展，特別是移動支付跟O2O的結(jié)合，去年以來包括支付寶、微信在內(nèi)的幾個巨頭大力構(gòu)建線下場景。第二，垂直行業(yè)有大量的支付需求。隨著互聯(lián)網(wǎng)+概念深入人心，越來越多的傳統(tǒng)行業(yè)將介入互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，不可避免要與支付行業(yè)結(jié)合。據(jù)他介紹，中國支付通擁有全國的預付卡牌照和互聯(lián)網(wǎng)支付牌照，并力爭實現(xiàn)支付全牌照。
“互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)離不開支付，去年以來，所有做互聯(lián)網(wǎng)支付的公司收入都不錯，數(shù)據(jù)很好，也就是說互聯(lián)網(wǎng)金融為互聯(lián)網(wǎng)支付公司提供了相當重要的一部分收入，這是我們看到的一個熱點。”熊文森指出，從去年7月25日開始，我國大力開展跨境電商、自貿(mào)區(qū)、保稅區(qū)的建設(shè)。跨境電商領(lǐng)域必然帶來跨境支付的需求，目前以及未來幾年對支付行業(yè)會出現(xiàn)比較大的一個增量。
記者了解到，2014年中國跨境電商交易規(guī)模為4.2萬億元，同比增長33.3%。針對日益壯大的跨境電商，支付通跨境支付及海外市場業(yè)務負責人譚志暉表示，子公司廣州誠佰憶貿(mào)易有限公司創(chuàng)建的“GET全球電商分銷系統(tǒng)”，是供應商和商戶之間實現(xiàn)線上、線下貿(mào)易和拓展海外市場的重要服務平臺；同時也是集采購、策劃、物流、倉儲、跨境支付等一體化、一站式電商服務平臺，承載了母公司支付通集團發(fā)展跨境電商服務的重要布局。
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