產(chǎn)品：未來(lái)會(huì)更多元

通過(guò)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)，今年以來(lái)，保險(xiǎn)投資者已經(jīng)越來(lái)越喜歡保障功能更大的普通壽險(xiǎn)。分紅險(xiǎn)的業(yè)務(wù)占比開(kāi)始下滑。今年前8個(gè)月其占人身險(xiǎn)公司全部業(yè)務(wù)的比重降為48%左右。從各家公司情況看，分紅險(xiǎn)的銷售增長(zhǎng)乏力甚至負(fù)增長(zhǎng)。

今年上半年，新華保險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)的分紅險(xiǎn)業(yè)務(wù)同比繼續(xù)下降，降幅都在25%以上;平安壽險(xiǎn)、太保壽險(xiǎn)、太平人壽的分紅險(xiǎn)保費(fèi)同比增長(zhǎng)，增速分別為8.6%、10.7%、25.2%;分紅險(xiǎn)占比方面，除太保壽險(xiǎn)由70.6%提升至75%外，其余公司的分紅險(xiǎn)占比均下降。

上述壽險(xiǎn)公司精算部人士稱，今年以來(lái)，公司在持續(xù)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，分紅產(chǎn)品銷售得少了，主要賣的是傳統(tǒng)費(fèi)改產(chǎn)品。費(fèi)改產(chǎn)品價(jià)格大幅下降的同時(shí)也實(shí)現(xiàn)了保費(fèi)的快速增長(zhǎng)。

“改革之前，分紅險(xiǎn)利率受到監(jiān)管限定，不高于2.5%，導(dǎo)致同質(zhì)化產(chǎn)品問(wèn)題嚴(yán)重，分紅利率偏低等。此次放開(kāi)分紅險(xiǎn)利率，有助于實(shí)現(xiàn)行業(yè)分紅險(xiǎn)產(chǎn)品差異化戰(zhàn)略，激活分紅險(xiǎn)市場(chǎng)。”上述精算師表示，設(shè)計(jì)更有特色、更具差異性的產(chǎn)品，提高價(jià)值率成為費(fèi)改下險(xiǎn)企的重要任務(wù)。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、渠道銷售、市場(chǎng)調(diào)查能力、專業(yè)團(tuán)隊(duì)上能力較強(qiáng)的優(yōu)秀險(xiǎn)企將借勢(shì)進(jìn)一步占領(lǐng)市場(chǎng)。

“投資者則需要更多地擦亮眼睛，畢竟未來(lái)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品創(chuàng)新越多，服務(wù)也會(huì)出現(xiàn)差異。在更多選擇的同時(shí)，比較產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)也需要更加專業(yè)。”廣州一位資深保險(xiǎn)銷售員對(duì)南都記者表示。

保險(xiǎn)公司目前的產(chǎn)品策略都是將產(chǎn)品打包銷售，特別是壽險(xiǎn)產(chǎn)品改革進(jìn)入尾聲，保費(fèi)結(jié)構(gòu)會(huì)加速調(diào)整。業(yè)內(nèi)人士預(yù)測(cè)，未來(lái)半年保險(xiǎn)公司或?qū)⑼苿?dòng)“分紅+萬(wàn)能”類業(yè)務(wù)大擴(kuò)容。后期，分紅險(xiǎn)費(fèi)改或?qū)⒅?ldquo;返還+分紅+萬(wàn)能”業(yè)務(wù)組合大擴(kuò)容。主險(xiǎn)“費(fèi)改分紅/費(fèi)改傳統(tǒng)險(xiǎn)”疊加銷售附加險(xiǎn)“定壽+意外+重疾+醫(yī)療”的組合將常態(tài)化，考慮到附加險(xiǎn)利潤(rùn)率依然高于主險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司對(duì)于組合保險(xiǎn)的銷售會(huì)加快。 專題采寫(xiě)：南都記者 周亮