近期，中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)成立，其中一家名為“盛滿財(cái)富”的理事單位引起業(yè)內(nèi)注意。記者調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，城滿財(cái)富成立僅僅才8個(gè)月，有“踩紅線”的嫌疑，同時(shí)平臺(tái)宣傳存在一定程度的造假等問題。
城滿財(cái)富造假
近期互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)里的頭條新聞莫過于中國互聯(lián)網(wǎng)金融3月協(xié)會(huì)于25日在上海正式掛牌。在協(xié)會(huì)成立當(dāng)天，多家網(wǎng)貸平臺(tái)入選理事單位，包括陸金所、 宜信、 拍拍貸、 人人貸 、開鑫貸、合拍在線、挖財(cái)、掌眾金融、網(wǎng)信金融、玖富、德眾金融、點(diǎn)融網(wǎng)、東方匯、搜易貸、恒大金服、邦幫堂、首金網(wǎng)、東吳在線、城滿財(cái)富。
這其中，大多是業(yè)內(nèi)老牌的平臺(tái)，如拍拍貸、陸金所等，也不乏背景強(qiáng)勢的平臺(tái)，如開鑫貸、東方匯等。不過，引起《證券日報(bào)》記者的關(guān)注的卻是一家名不見經(jīng)傳的平臺(tái)——城滿財(cái)富,它還被選為首批理事單位。于是，本報(bào)記者對該平臺(tái)的信息進(jìn)行梳理、調(diào)查，卻發(fā)現(xiàn)城滿財(cái)富有“踩紅線”的嫌疑，以及平臺(tái)宣傳存在一定程度造假等問題。
城滿財(cái)富一項(xiàng)榮譽(yù)榮譽(yù)疑似造假 一項(xiàng)榮譽(yù)或夸大宣傳
據(jù)城滿財(cái)富網(wǎng)站顯示，平臺(tái)號稱“建筑領(lǐng)域垂直金融大師”，公司名稱為江蘇福華中金互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司，注冊于蘇通科技產(chǎn)業(yè)園，注冊資金為1億元。根據(jù)企業(yè)工商信息查詢，公司的注冊時(shí)間為2015年8月12日。在業(yè)務(wù)模式上，城滿財(cái)富主打票據(jù)寶業(yè)務(wù)模式，平臺(tái)解釋為，“是以商業(yè)承兌匯票為質(zhì)押物，面上(平臺(tái)頁面此處為錯(cuò)字，應(yīng)為“向”)線上廣大投資個(gè)人和機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資的優(yōu)質(zhì)票據(jù)，理財(cái)規(guī)劃期限為1-12個(gè)月不等，到期一次性還本付息的理財(cái)產(chǎn)品”。
在平臺(tái)的自我介紹頁面上，除了模式介紹、經(jīng)營理念以及管理團(tuán)隊(duì)外，兩項(xiàng)資質(zhì)榮譽(yù)格外顯眼，其中一項(xiàng)為“尼泊爾聯(lián)邦民主共和國駐上海名譽(yù)領(lǐng)事館”授予:支援尼泊爾聯(lián)邦民主共和國災(zāi)后重建金融機(jī)構(gòu)，另一項(xiàng)為“金融城”授予的2015年中國普惠金融先進(jìn)單位。
事實(shí)上，網(wǎng)貸平臺(tái)在網(wǎng)站上“曬”榮譽(yù)資質(zhì)并不稀奇，但是如滿城財(cái)富一般曬出由領(lǐng)事館授予的獎(jiǎng)?wù)聟s十分罕見。就此，《證券日報(bào)》記者聯(lián)系了尼泊爾聯(lián)邦民主共和國駐上海名譽(yù)領(lǐng)事館，領(lǐng)事館的工作人員告訴本報(bào)記者，在去年4月25日尼泊爾大地震后，確實(shí)有不少機(jī)構(gòu)向領(lǐng)事館捐款來支援尼泊爾重建，但是領(lǐng)事館在收款后只會(huì)向捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)開具一張收據(jù)，并且她明確告訴本報(bào)記者，“從未對捐款方授予過任何榮譽(yù)機(jī)構(gòu)之類的獎(jiǎng)?wù)?rdquo;。同時(shí)，該工作人員還表示，她近期還對所有大地震以后所有的捐款機(jī)構(gòu)進(jìn)行過統(tǒng)計(jì)，印象中并無“XX財(cái)富”的捐款記錄。
至于另一個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)，據(jù)頒發(fā)機(jī)構(gòu)“金融城”的網(wǎng)站顯示，“金融城是國內(nèi)最高端的金融培訓(xùn)品牌之一，隸屬于國內(nèi)頂級智庫——中國金融四十人論壇。”
一家培訓(xùn)機(jī)構(gòu)為何能夠給網(wǎng)貸平臺(tái)頒布“中國普惠金融先進(jìn)單位”的獎(jiǎng)項(xiàng)?于是，本報(bào)記者根據(jù)獎(jiǎng)項(xiàng)的落款“金融城——宜信普惠金融教育發(fā)展基金”進(jìn)行查詢，發(fā)現(xiàn)該基金是由宜信與金融城去年8月份聯(lián)合成立的。在進(jìn)一步搜索后，記者查詢到一家網(wǎng)站曾在去年8月24日發(fā)布過一則廣告，內(nèi)容為去年8月29日-30日，金融城在北京推出“互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代的皮會(huì)金融領(lǐng)袖人才培養(yǎng)計(jì)劃”系列課程第一期，當(dāng)時(shí)該課程正在招收培訓(xùn)對象。而引起記者關(guān)注的是，廣告中表明“凡是完成系列課程的學(xué)員將獲得畢業(yè)證書，優(yōu)秀學(xué)員將有機(jī)會(huì)獲得‘中國普惠金融領(lǐng)袖人才’證書，以及‘中國普惠金融先進(jìn)單位’證書”。也就是說，只要參加培訓(xùn)課程便能獲得證書，而不需要任何平臺(tái)實(shí)力認(rèn)證。
為了確認(rèn)城滿財(cái)富是否真的獲得了該證書，《證券日報(bào)》記者以投資者身份與金融城進(jìn)行聯(lián)絡(luò)。其中一個(gè)工作人員表示，去年開展過該課程，目前已經(jīng)結(jié)束了。對于城滿財(cái)富是否獲得了“中國普惠金融先進(jìn)單位”證書，另一位工作人員在經(jīng)過核實(shí)后告訴記者，該平臺(tái)確實(shí)參與了系列課程，并獲得了該證書。不過他強(qiáng)調(diào)，“頒發(fā)這個(gè)證書只是對平臺(tái)做普惠金融的一種肯定，絕不存在對它的背書。投資者在投資時(shí)，應(yīng)該要著重關(guān)注的是平臺(tái)自身的實(shí)力和運(yùn)營狀況。”
涉嫌為關(guān)聯(lián)企業(yè)融資
根據(jù)企業(yè)工商信息顯示，城滿財(cái)富注冊于去年8月份。據(jù)網(wǎng)站發(fā)布的現(xiàn)存標(biāo)的顯示，平臺(tái)于今年1月28日才發(fā)布一個(gè)項(xiàng)目。平臺(tái)上共有3種產(chǎn)品，分別為票據(jù)寶、票據(jù)盈以及樂生活，截至4月1日晚間8時(shí)，3種產(chǎn)品共發(fā)布了29個(gè)標(biāo)的。根據(jù)標(biāo)的公開信息顯示，這些標(biāo)的的融資方包括眾信匯金商業(yè)保理有限公司、上海鈺翔商業(yè)保理有限公司、上海玉朗實(shí)業(yè)有限公司、南通通南建材有限公司、上海濟(jì)方企業(yè)發(fā)展有限公司，對應(yīng)的標(biāo)的數(shù)量分別為8個(gè)、13個(gè)、2個(gè)、5個(gè)、1個(gè)。
乍看之下，這5家公司與城滿財(cái)富并無聯(lián)系，平臺(tái)對融資方信息也公開得較為詳細(xì)，包括成立時(shí)間、注冊資本、主營業(yè)務(wù)、往年業(yè)績等。但是《證券日報(bào)》在深入查詢城滿財(cái)富的工商信息時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)了一些不尋常的端倪。
據(jù)企業(yè)工商信息查詢系統(tǒng)天眼查顯示，江蘇福華中金互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司目前的股東有3位，分別為上海九曄投資管理合伙企業(yè)(有限合伙)、上海九營投資管理合伙企業(yè)(有限合伙)及福華中金互聯(lián)網(wǎng)信息有限公司。而據(jù)變更信息顯示，去年9月29日公司進(jìn)行過股東變更，變更前為丁振家(城滿財(cái)富CEO)和福華中金互聯(lián)網(wǎng)信息有限公司，即后者為平臺(tái)的原始股東。
于是，本報(bào)記者又對福華中金互聯(lián)網(wǎng)信息有限公司進(jìn)行查詢，據(jù)天眼查顯示，該公司注冊資本為2億元，法人為葛錫鈞，股東為葛錫鈞及潘燕娥。而在公司的對外投資項(xiàng)中，除了城滿財(cái)富外，還有上海福華創(chuàng)業(yè)投資管理有限公司和眾信匯金商業(yè)保理有限公司，后者恰好是城滿財(cái)富的融資方之一。根據(jù)眾信匯金商業(yè)保理有限公司的工商信息顯示，葛錫鈞還是該公司的監(jiān)事。由此也表明，該公司與江蘇福華中金互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司具有關(guān)聯(lián)性。
葛錫鈞的反復(fù)出現(xiàn)引起了本報(bào)記者的注意，對其進(jìn)行單獨(dú)查詢后發(fā)現(xiàn)，5家相關(guān)企業(yè)均與他有關(guān)系。除了福華中金互聯(lián)網(wǎng)信息有限公司、眾信匯金商業(yè)保理有限公司外，還有上海澳嬰樂進(jìn)出口有限公司、上海強(qiáng)鈺投資管理有限公司、上海至醇酒業(yè)有限公司。他在前兩家公司擔(dān)任法人，在后一家公司任職監(jiān)事。雖然這3家公司的主營業(yè)務(wù)各不相同，但是工商信息顯示的郵箱卻均為同一個(gè)：xuxiabin@yxholding.com。根據(jù)郵箱的域名可以查到，該郵箱屬于上海鈺翔投資控股集團(tuán)有限公司。據(jù)公司網(wǎng)站的業(yè)務(wù)領(lǐng)域介紹顯示，公司涉及5類業(yè)務(wù)，商業(yè)保理就是其中之一，而該公司的保理公司就是上海鈺翔商業(yè)保理有限公司，也是城滿財(cái)富平臺(tái)上的融資方之一。
對此，一位不愿具名的法律人士在接受《證券日報(bào)》記者采訪時(shí)表示，由于工商信息并未公布葛錫鈞在福華中金互聯(lián)網(wǎng)信息有限公司所占的投資數(shù)額、比例，因此是否涉及自融還不能判定，但可以肯定的是已經(jīng)涉及關(guān)聯(lián)交易。在去年底發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法(征求意見稿)》中，第十條禁止行為指出，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得從事或接受委托從事的活動(dòng)第一條便是：利用本機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為自身或具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的借款人融資。
值得一提的是，城滿財(cái)富在其網(wǎng)站的自我介紹上，還特別強(qiáng)調(diào)合規(guī)發(fā)展、合法經(jīng)營，“城滿財(cái)富以最大限度保障投資人利益為目標(biāo)，對每個(gè)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)通過多重措施予以審查，并對融資企業(yè)、質(zhì)押票據(jù)、出票企業(yè)的基本情況予以披露，資金流向真實(shí)、清晰可查，不自融，也不利用平臺(tái)為關(guān)聯(lián)企業(yè)融資”，這段宣言此刻也顯得格外蒼白無力。
然而，讓《證券日報(bào)》記者驚異的是，昨日晚間9時(shí)30分，本報(bào)記者再次登錄城滿財(cái)富官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，與其關(guān)聯(lián)公司眾信匯金保理的相關(guān)標(biāo)的全部消失。其背后的原因是什么，確實(shí)值得玩味。
平臺(tái)客服一問三不知
從可查到的城滿財(cái)富的工商信息可以看出，平臺(tái)并不滿足協(xié)會(huì)對關(guān)于加入?yún)f(xié)會(huì)單位的基本要求的前三條：一是經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的、具有獨(dú)立法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、證券公司、保險(xiǎn)公司、基金公司、資產(chǎn)管理公司、信托公司；二是經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的清算機(jī)構(gòu)；三是取得中國人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》的非金融支付機(jī)構(gòu)。
對于平臺(tái)的管理團(tuán)隊(duì)，城滿財(cái)富網(wǎng)站上也有介紹。目前，平臺(tái)CEO為丁振家，“上海理工大學(xué)管理學(xué)學(xué)士，美國北達(dá)科他大學(xué)MBA。曾任職于平安銀行，總部投行條線高級產(chǎn)品經(jīng)理，與68家信托公司密切合作。”COO為張揚(yáng)，“東南大學(xué)信息工程學(xué)士，復(fù)旦大學(xué)MBA。曾任職于盛大游戲，盛大專家組成員，有多年互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品研發(fā)與運(yùn)營管理經(jīng)驗(yàn)。”CTO為寧毅，“復(fù)旦大學(xué)通信工程學(xué)士。曾任職于盛大游戲，盛大資本。在系統(tǒng)設(shè)計(jì)框架，移動(dòng)產(chǎn)品發(fā)開方面有豐富經(jīng)驗(yàn)。”
根據(jù)工商信息查詢顯示，丁振家為上海九營投資管理合伙企業(yè)(有限合伙)的法人及股東，他亦是上海九曄投資管理合伙企業(yè)(有限合伙)的股東，而該企業(yè)的法人則是張揚(yáng)。不過，除此之外，網(wǎng)上幾乎沒有關(guān)于三位管理人員更多的信息資料。丁振家的身影出現(xiàn)在媒體報(bào)道中，也全部是互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)掛牌當(dāng)天的平臺(tái)自己的“通稿”中。而且，從平臺(tái)自己公布的管理層信息來看，三位均不具備互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，也就不符合加入?yún)f(xié)會(huì)單位要求的“是從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的企事業(yè)單位、互聯(lián)網(wǎng)金融研究機(jī)構(gòu)及相關(guān)專業(yè)人士”。并且，也無任何信息顯示，城滿財(cái)富是經(jīng)相關(guān)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，在民政部門登記注冊的各省(自治區(qū)、直轄市)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律組織。由此看來，城滿財(cái)富唯一能符合的入會(huì)要求只有：是符合協(xié)會(huì)要求的其他單位。
此外，城滿財(cái)富在其網(wǎng)站首頁顯著位置宣稱“同等風(fēng)險(xiǎn)下，收益高到不敢想；同等收益下，風(fēng)險(xiǎn)低到不能說”。因此，當(dāng)《證券日報(bào)》想要了解平臺(tái)如何進(jìn)行風(fēng)控時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)網(wǎng)站僅表明“銀行級嚴(yán)密風(fēng)控，保障投資安全”、“六重安全保障為投資人資金安全保駕護(hù)航”，而沒有更詳細(xì)的說明。于是本報(bào)記者又從平臺(tái)的微信公眾號進(jìn)行查詢，在安全保障中，城滿財(cái)富表示有多重保障，包括優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)來源，合作伙伴有南通二建、中國建筑等;建立專業(yè)的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)打造嚴(yán)格的風(fēng)控體；三重還款來源保障回款；與中金支付合作，對用戶交易賬戶托管;堅(jiān)持快捷銀行卡進(jìn)出原則；與中倫律師事務(wù)所及中國金融認(rèn)證中心合作；與阿里云合作保障數(shù)據(jù)隱私安全等。
這也就不難解釋為何城滿財(cái)富首頁的友情鏈接中會(huì)出現(xiàn)中金支付、中國金融認(rèn)證中心、中倫律師事務(wù)所及阿里云。不過，除了這四個(gè)鏈接外，還有復(fù)旦大學(xué)管理學(xué)院、招商銀行。但是無論是平臺(tái)網(wǎng)站，還是微信端、APP端，本報(bào)記者均沒有發(fā)現(xiàn)平臺(tái)與招商銀行的聯(lián)系。
就此，《證券日報(bào)》記者以投資者的身份撥通了客服熱線，當(dāng)問及平臺(tái)是否與招商銀行有合作時(shí)，該客服人員卻含糊其辭并沒有做回應(yīng)，在問到平臺(tái)在哪家銀行進(jìn)行資金存管時(shí)，該客服人員則直接表示不理解記者在說什么，并告知記者有問題在微信端進(jìn)行咨詢。不過當(dāng)記者昨日早晨10時(shí)從微信端進(jìn)行咨詢時(shí)，直到晚間10時(shí)發(fā)稿前，一直沒有收到回復(fù)。