作為國(guó)家級(jí)創(chuàng)新城市，繼“雙創(chuàng)周”吸引了全世界的目光之后，深圳在今年高交會(huì)上又向全國(guó)展示了創(chuàng)新成果。事實(shí)上，深圳已然成為創(chuàng)新企業(yè)成長(zhǎng)的沃土，有中國(guó)“硅谷”之稱(chēng)，而著力打造國(guó)際化創(chuàng)新型城市和產(chǎn)業(yè)中心也正是深圳“十三五”規(guī)劃的重要目標(biāo)之一。

創(chuàng)新企業(yè)在創(chuàng)立和成長(zhǎng)初期，投入大產(chǎn)出少，往往需要更多的資金支持，這時(shí)候，如何培育和扶持創(chuàng)新企業(yè)成長(zhǎng)，就成為政府和金融企業(yè)的共同課題。作為與深圳共同成長(zhǎng)的股份制商業(yè)銀行——招商銀行在服務(wù)創(chuàng)新型企業(yè)的過(guò)程中，找準(zhǔn)立足點(diǎn)，構(gòu)建起完善的創(chuàng)新企業(yè)服務(wù)體系，形成了自己的特色和優(yōu)勢(shì)，并在進(jìn)一步的服務(wù)升級(jí)中打造“科技金融”的服務(wù)品牌，為深圳創(chuàng)新型企業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新型城市的構(gòu)建增光添彩。

戰(zhàn)略布局，構(gòu)建創(chuàng)新型企業(yè)服務(wù)體系

相對(duì)于本已極具挑戰(zhàn)的中小企業(yè)融資，科技型創(chuàng)新企業(yè)融資更是對(duì)廣大商業(yè)銀行的巨大考驗(yàn)，因?yàn)?，科技型企業(yè)與普通企業(yè)相比更為特殊：一是作為科技創(chuàng)新的主力軍，此類(lèi)企業(yè)處于技術(shù)開(kāi)發(fā)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的前沿，需要不斷試錯(cuò)，不確定性更大；二是資產(chǎn)較輕，一般不適宜常見(jiàn)的抵押融資；三是具有良好的成長(zhǎng)性，發(fā)展?jié)摿薮?，同時(shí)也意味著更高的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。在中小企業(yè)發(fā)展扶持上頗有心得的招商銀行，針對(duì)授信難度更大的科技型創(chuàng)新企業(yè)，打出一連套組合拳，助力其飛躍式發(fā)展。

針對(duì)深圳本地科技創(chuàng)新類(lèi)企業(yè)客群，招商銀行在創(chuàng)建科技金融中心和專(zhuān)業(yè)化服務(wù)上不斷進(jìn)行嘗試，提前進(jìn)行戰(zhàn)略布局。

深圳創(chuàng)新企業(yè)的明星集結(jié)區(qū)非南山區(qū)莫屬，在不到200平方公里的土地上，南山區(qū)孕育出國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)1641家，上市企業(yè)116家，上市公司聚集度居全國(guó)之首。

面對(duì)諸多創(chuàng)新企業(yè)背后的資金需求，招商銀行深圳分行在南山區(qū)深入探索專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)模式，戰(zhàn)略客戶(hù)部直接設(shè)有專(zhuān)門(mén)團(tuán)隊(duì)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，小企業(yè)金融部在科技園等地設(shè)有專(zhuān)門(mén)團(tuán)隊(duì)服務(wù)創(chuàng)新型企業(yè)，除了簡(jiǎn)化審貸流程外，更注重發(fā)掘客戶(hù)需求，從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、服務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)上進(jìn)行合理調(diào)整，為后續(xù)服務(wù)的開(kāi)展創(chuàng)造條件。

同時(shí)，招商銀行積極解讀并大力擁護(hù)國(guó)家和本地政府的相關(guān)政策，相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)先后拜訪(fǎng)了市文產(chǎn)辦、科創(chuàng)委、經(jīng)信委、發(fā)改委、中小企業(yè)再擔(dān)保中心等相關(guān)部門(mén)和組織，與科創(chuàng)委等部門(mén)的扶助政策同步，與各區(qū)建立了科技金融信貸合作關(guān)系，努力成為信貸資金與服務(wù)的輸送者，更成為國(guó)家科技創(chuàng)新扶持政策的宣傳者和踐行者。

“招商銀行對(duì)于產(chǎn)業(yè)園區(qū)的扶植政策和優(yōu)惠措施非常熟悉，我們很多相關(guān)信息都是通過(guò)他們來(lái)了解和操作的，比如我們享受到的信用貸款貼息就是通過(guò)銀行操作來(lái)實(shí)現(xiàn)的，而之前我們完全不了解這些政策，這是政府、銀行、企業(yè)三方合作很好的形式。”某產(chǎn)業(yè)園區(qū)企業(yè)代表如是說(shuō)。

據(jù)介紹，招商銀行先后考察過(guò)F518創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)園、鹽田國(guó)際創(chuàng)意港、田面設(shè)計(jì)之都創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)園、深圳設(shè)計(jì)產(chǎn)業(yè)園等多個(gè)創(chuàng)新企業(yè)孵化基地，以多層次雙向互動(dòng)合作為出發(fā)點(diǎn)，為產(chǎn)業(yè)園區(qū)運(yùn)營(yíng)商提供園區(qū)項(xiàng)目融資、租金受益權(quán)融資、產(chǎn)業(yè)投資基金配資、園區(qū)聯(lián)名卡等綜合金融服務(wù)；同時(shí)嵌入園區(qū)運(yùn)營(yíng)方的服務(wù)價(jià)值鏈，提供“投商行一體化”服務(wù)，聯(lián)合為園內(nèi)企業(yè)提供投融資咨詢(xún)、投融資中介、融資支持等綜合金融服務(wù)，成為園區(qū)企業(yè)發(fā)展的堅(jiān)定后盾。

先行先試，打造扶持創(chuàng)新企業(yè)特色計(jì)劃

早在2013年，招商銀行就憑借“生意貸——小微企業(yè)綜合金融服務(wù)解決方案”榮獲2013年深圳市中小微企業(yè)金融創(chuàng)新服務(wù)獎(jiǎng)唯一的一等獎(jiǎng)。這是深圳金融創(chuàng)新獎(jiǎng)設(shè)立七年來(lái)首次設(shè)立的全新獎(jiǎng)項(xiàng)，意在大力支持小微企業(yè)發(fā)展，鼓勵(lì)深圳金融行業(yè)積極創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)，而招商銀行在此領(lǐng)域的嘗試絕不僅僅只是如此。

據(jù)招商銀行深圳分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，在深入分析創(chuàng)新型企業(yè)特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，招行推出了一系列重磅融資產(chǎn)品，有針對(duì)性地幫助創(chuàng)新企業(yè)融資，比如：針對(duì)中小企業(yè)貸款抵押難問(wèn)題，推出了以抵押為基礎(chǔ)、信用為支柱的中小企業(yè)融資增信產(chǎn)品——增信貸，“增信貸”將個(gè)人財(cái)富及過(guò)往信用記錄與企業(yè)融資捆綁考核，使得企業(yè)增加信用貸款規(guī)模成為可能；

針對(duì)中小企業(yè)信用不足問(wèn)題，為部分經(jīng)營(yíng)狀況良好、但因企業(yè)規(guī)模等原因達(dá)不到銀行貸款授信的標(biāo)準(zhǔn)的中小企業(yè)，設(shè)計(jì)了操作性極強(qiáng)的“訂單貸”和“保理池”；

針對(duì)有股權(quán)融資計(jì)劃的創(chuàng)新型成長(zhǎng)型企業(yè)，設(shè)計(jì)了“投連貸”產(chǎn)品。

特別值得一提的是“千鷹展翼”計(jì)劃，招行相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人告訴記者，作為招行傾力服務(wù)中小微企業(yè)的明星品牌，“千鷹展翼”通過(guò)推出“創(chuàng)新型成長(zhǎng)企業(yè)綜合金融服務(wù)方案”，從創(chuàng)新信貸政策、創(chuàng)新融資產(chǎn)品、創(chuàng)新私募股權(quán)合作等9個(gè)方面，培育和扶植這些企業(yè)逐漸積累在品牌、專(zhuān)利、團(tuán)隊(duì)、服務(wù)、商業(yè)模式等方面的優(yōu)勢(shì)，打造在同行業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，并為企業(yè)提供上市前、中、后期一整套全流程成長(zhǎng)財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)，幫助企業(yè)打破發(fā)展金融瓶頸。該計(jì)劃旨在每年發(fā)掘1000家具有高成長(zhǎng)空間、市場(chǎng)前景廣闊、技術(shù)含量高的企業(yè)進(jìn)行全方位金融扶持。

“上市前需要大量的資金，用于剝離附屬資產(chǎn)、準(zhǔn)備募投項(xiàng)目等，而此前土地、房產(chǎn)等資產(chǎn)已經(jīng)抵押給銀行，企業(yè)因而遇到了較大的資金瓶頸”，這是受惠于“千鷹展翼”的南山區(qū)某科技企業(yè)曾遇到的實(shí)際困難。不用抵押、不用擔(dān)保，招行看中該企業(yè)未來(lái)的高成長(zhǎng)性，給予其3000萬(wàn)元信用貸款，使企業(yè)有足夠的資金引進(jìn)先進(jìn)的生產(chǎn)線(xiàn)和加工中心，不僅提供資金支持，招行還為其選擇合適的風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品提供重要建議，信用貸款為企業(yè)節(jié)省了可觀的評(píng)估抵押擔(dān)保費(fèi)用。

另外一家科技創(chuàng)新企業(yè)的負(fù)責(zé)人告訴筆者，招行深圳分行已聯(lián)合招銀國(guó)際對(duì)其開(kāi)展了盡職調(diào)查，預(yù)計(jì)在一段時(shí)間內(nèi)會(huì)完成股權(quán)直投。正是在這種“因您而變”的服務(wù)理念的影響下，招商銀行在探索業(yè)務(wù)新模式的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)了助推創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展的良好社會(huì)效益。

著眼未來(lái)，不斷升級(jí)服務(wù)水平，打造科技金融品牌效應(yīng)

招商銀行不斷推出針對(duì)創(chuàng)新型企業(yè)的利好政策，根據(jù)其特點(diǎn)打造的多樣化產(chǎn)品從各個(gè)類(lèi)別全方位給予扶助。但是，利好政策如何更好地落地，精心設(shè)計(jì)的產(chǎn)品如何第一時(shí)間到達(dá)，操作流程如何最簡(jiǎn)化，招商銀行不斷求索，全面提升專(zhuān)業(yè)水平和服務(wù)質(zhì)量，力求打造出最具影響力和實(shí)效性的服務(wù)模式。

據(jù)招行相關(guān)人士介紹，首先是適度打破傳統(tǒng)審貸思維。在產(chǎn)品創(chuàng)新上持續(xù)發(fā)力的同時(shí)，對(duì)于本地市場(chǎng)“輕資產(chǎn)”戰(zhàn)略性新興和未來(lái)產(chǎn)業(yè)企業(yè)，審貸官前置參加到企業(yè)和行業(yè)調(diào)研中，了解新興產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與核心競(jìng)爭(zhēng)力，適度打破傳統(tǒng)抵押審貸思維，降低真正有潛力的創(chuàng)新企業(yè)的資金獲取門(mén)檻。

加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，配備與優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品相符合的“軟實(shí)力”，也是提升科技金融服務(wù)水平的重要一環(huán)。招商銀行安排交易銀行部、資產(chǎn)管理部、投資銀行部作為產(chǎn)品對(duì)接核心部門(mén)，搭建重點(diǎn)客戶(hù)“任務(wù)型”團(tuán)隊(duì)，提供專(zhuān)業(yè)化產(chǎn)品服務(wù)方案，產(chǎn)品經(jīng)理積極參與“鐵三角”工作流程和方案設(shè)計(jì)中，提高重點(diǎn)業(yè)務(wù)審批效率。

近期，招商銀行深圳分行公司金融事業(yè)部協(xié)同小企業(yè)金融部全面開(kāi)展了科技金融“兩小”企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)策劃活動(dòng)，深入了解企業(yè)特點(diǎn)和市場(chǎng)需求，創(chuàng)設(shè)具有特色并符合市場(chǎng)需求及政策導(dǎo)向的產(chǎn)品。他們還安排專(zhuān)人協(xié)調(diào)重點(diǎn)客戶(hù)、重點(diǎn)項(xiàng)目的“任務(wù)型”團(tuán)隊(duì)組建和營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中的跨條線(xiàn)、跨部門(mén)溝通，避免多部門(mén)協(xié)作間造成的時(shí)間成本耗費(fèi)，進(jìn)一步簡(jiǎn)化操作流程，實(shí)現(xiàn)一氣呵成的項(xiàng)目型服務(wù)。

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