近年來，江西南昌農商銀行堅持“社區(qū)性、零售型”的市場定位，將小微企業(yè)和各類個私經濟作為主要目標客戶，切實將小微金融服務作為轉型發(fā)展的重要支撐。
江西南昌農商銀行董事長熊斌在接受《農村金融時報》記者采訪時表示，該行積極探索小微企業(yè)金融服務，通過在機構設置、資源配置、產品創(chuàng)新、服務模式、風險管理等方面不斷創(chuàng)新，已成為了金融業(yè)服務地方實體經濟的一支獨特力量。
創(chuàng)新打造“微貸工廠”
針對小微企業(yè)融資難、擔保難、審批慢的問題，南昌農商銀行引入了微貸技術，打造出“微貸工廠”新模式。據了解，“微貸工廠”主要服務小微企業(yè)、個體工商戶、家庭作坊、農戶等難以獲得貸款的社會群體以及下崗再就業(yè)基地企業(yè)等中小客戶，單筆貸款額度5000元至300萬元，貸款期限3個月至2年。“微貸工廠”標準化操作流程和靈活的貸款審批制度使得貸款辦理時間短、效率高，一般每筆貸款2個工作日以內即可辦結，很好地契合了小微企業(yè)資金需求“短、小、頻、急”的特點。此外，“微貸工廠”還設有申貸熱線，客戶足不出戶即可電話咨詢和申請小微貸款。
南昌一通智能卡有限公司是一家專門從事智能卡、PVC卡、亞克力制品，胸牌、銘牌、標牌、指示牌生產銷售的大型生產型企業(yè)。由于缺少有效擔保方式和抵押物，無法融到資金擴大生產規(guī)模成為了該公司發(fā)展過程中的一個最大瓶頸。
“南昌農商銀行的‘微貸’業(yè)務，無抵押、標準化、流程化的辦理業(yè)務方式解決了困擾我多年的資金問題。”該公司總經理李響表示，去年他們公司申請了“微貸”業(yè)務，24小時內就成功獲得了200萬元的授信額度，他們公司也隨之引進了新設備用于擴大生產規(guī)模，當年就實現(xiàn)了2000萬的銷售額。
“微貸”業(yè)務是促進自身轉型的突破口，也是服務地方的主要方式。據南昌農商銀行小微事業(yè)部總經理邱照斌介紹，截至2016年年末，該行小微貸款余額201.53億元，占貸款總額的70.76%。
創(chuàng)新營銷與服務模式
長期以來，許多銀行習慣坐等客戶上門“求”貸款。南昌農商銀行打造“微貸工廠”后，變“等貸上門”為“掃街尋客”。
據了解，南昌農商銀行“微貸工廠”目前共有員工60余人，12個營銷團隊分區(qū)域對小微客戶進行“地毯式”掃街營銷?？蛻艚浝砻刻熳呓执铮l(fā)放宣傳折頁，宣傳微貸業(yè)務，通過認路、認人、認門充分挖掘潛在優(yōu)質客戶。
掃戶、掃村、掃街、掃園是小微客戶經理們的日常工作之一，按照標準化的營銷模式，客戶經理每天深入負責區(qū)域開展營銷，一些客戶和市場機遇因此被發(fā)現(xiàn)。
洪城家電市場商戶童新紅是該行小微信貸業(yè)務的受益者與見證者。自2013年7月成為南昌農商銀行首批小微貸款客戶以來，童新紅業(yè)務規(guī)模不斷擴大。從最初貸來50萬元助其渡過難關，到2014年擴大經營時獲得100萬元的專項資金，再到2015年童新紅將其它銀行抵押物全部轉移至南昌農商銀行進行抵押貸款，最終獲得貸款179萬元?？梢哉f，小微貸款的每一次發(fā)放，都見證了童新紅的成長，而她也成了南昌農商銀行的忠實客戶。
開啟管理機制改革
為了贏得小微金融市場，在打造“微貸工廠”品牌的同時，南昌農商銀行還全面開啟內部管理機制改革，以提供更便捷、更安全的信貸服務。

南昌農商銀行首先成立了中小企業(yè)信貸服務中心，專營500萬元以下小微貸款。在中小企業(yè)信貸服務中心，該行實行審批小組委員會簽制，對轄內單戶500萬元以內的小微信貸業(yè)務實行“集中決策、分級授予權、有效監(jiān)督”運行模式，以提高審貸效率。同時，該行制定下發(fā)《小微貸款管理辦法》等一批信貸管理制度，建立標準化工作流程，優(yōu)化信貸業(yè)務操作程序。此外，該行還將發(fā)放小微貸款納入支行綜合目標考評體系，作為評價支行和客戶經理工作業(yè)績的重要指標，按季下達任務，按月進行監(jiān)測，實行績效掛鉤。通過發(fā)揮績效考核工作的導向作用，充分調動支行和客戶經理營銷小微客戶的積極性，確保實現(xiàn)小微企業(yè)貸款“三個不低于”的目標。
南昌農商銀行還根據不同客戶對象、貸款品種、貸款方式、風險種類等，在進行成本、風險、收益等精細化核算的基礎上，實行貸款利率差別化定價，以降低小微企業(yè)融資成本。
為支持“三農”及小微客戶就業(yè)創(chuàng)業(yè)，該行還專門成立綜合創(chuàng)業(yè)貸款服務中心，發(fā)揮金融杠桿作用，為創(chuàng)業(yè)者開通“小額擔保貸款綠色通道”。

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